Les Canadiens et leurs activités bancaires en 2026 : évolution des habitudes au fil du temps!

En bref

• L’accès numérique aux services bancaires est devenu la norme, toutes générations confondues, avec 8 consommateurs sur 10 (82 %) qui utilisent les canaux numériques (sites Web et applications) pour effectuer les opérations bancaires.
• Près de 9 membres de la génération Y et de la génération X sur 10 (85 % et 86 % respectivement) ont recours aux canaux numériques pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires.
• Cette tendance s’observe également chez l’ensemble des générations plus âgées, puisque 8 baby‑boomers sur 10 (82 %) et près de 8 membres de la génération silencieuse sur 10 (77 %) également utilisent les canaux numériques pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires.
• Près de 9 répondants sur 10 (88 %) ont signalé avoir utilisé les services bancaires en ligne l’année dernière, et près de la moitié (45 %) disent qu’il s’agit du mode d’accès qu’ils utilisent le plus fréquemment.
• Les applications mobiles demeurent le mode d’accès aux services bancaires le plus fréquemment utilisé, grâce à la génération Z (45 %), à la génération Y (47 %), et, plus récemment, à la génération X (41 %)
• Environ 8 répondants sur 10 (78 %) disent avoir utilisé une application bancaire pour accéder aux services au cours de l’année dernière, comparativement à 4 sur 10 (44 %) en 2016. Près de 4 répondants sur 10 (37 %) affirment qu’il s’agit de leur principal mode d’accès aux services bancaires.
• Les clients des banques sont pleinement satisfaits de leur expérience, que ce soit sur les sites Web ou les applications bancaires . Le niveau de satisfaction des deux modes d’accès est de 97 %, une hausse par rapport aux taux de 2018 : 93 % pour les sites Web et 73 % pour les applications bancaires.
• Les répondants utilisent le virement électronique 4,4 fois par mois en 2026, comparativement à 2,1 fois par mois en 2018.
• Près de 8 membres de la génération Z sur 10 (77 %) et plus de 6 membres de la génération Y sur 10 (64 %) utilisent les outils que les banques mettent à leur disposition pour gérer leurs dépenses et établir un budget.

Ces résultats, entre autres, représentent la base de l’étude bisannuelle Les Canadiens et leurs activités bancaires effectuée par l’Association des banquiers canadiens et Spark Insight, qui examine les tendances et les attitudes des Canadiens à l’égard des services bancaires.

La technologie reste un moteur de changement dans les habitudes bancaires au Canada

Les consommateurs apprécient les caractéristiques pratiques et sécuritaires des services bancaires mobiles et en ligne.

Ils sont en mesure d’effectuer de nombreuses transactions bancaires sur leurs appareils mobiles grâce aux plateformes bancaires dotées de solides caractéristiques de sécurité pour protéger les renseignements personnels et financiers des utilisateurs. Ainsi, au fil du temps, les consommateurs délaissent le site Web de leur banque au profit de son application mobile.

• L’accès en ligne aux services bancaires est passé à 88 % en 2026 comparativement à 76 % en 2016
• L’accès au moyen des applications mobiles a connu une progression encore plus marquée : 78 % en 2026 comparativement à seulement 44 % en 2016

La fréquence du recours aux technologies pour effectuer les transactions bancaires quotidiennes a elle aussi augmenté.

• Les consommateurs ont indiqué utiliser les paiements sans contact 13,5 fois par mois en moyenne, comparativement à 9,1 fois par mois en 2018.
• Ils ont indiqué le recours au cellulaire pour effectuer les paiements sans contact 4,7 fois par mois en moyenne, comparativement à 3,3 fois par mois en 2018.
• Et ils ont précisé qu’ils effectuent des virements électroniques 4,4 fois par mois en moyenne, comparativement à 2,1 en 2018.

Au-delà des opérations quotidiennes, près de 8 membres de la génération Z sur 10 (77 %), soit les personnes nées entre 1997 et 2012, et plus de 6 membres de la génération Y sur 10 (64 %), soit les personnes nées entre 1981 et 1996, utilisent les outils que les banques mettent à leur disposition pour gérer leurs dépenses et établir un budget.

Les jeunes générations adoptent les outils technologiques. De son côté, la génération X, personnes nées entre 1965 et 1980, a une approche plus modérée, avec 5 personnes sur 10 (47 %) qui utilisent ces outils. Finalement, chez les baby-boomers, personnes nées entre 1946 et 1964, moins de 4 personnes sur 10 (35 %) y ont recours.

Les services bancaires en ligne demeurent les plus populaires, mais les applications bancaires gagnent du terrain

À mesure que les banques poursuivent le perfectionnement de leurs technologies bancaires, les services en ligne maintiennent leur place de mode d’accès aux services bancaires le plus populaire. Et pourtant, les consommateurs semblent se départir progressivement des services en ligne au profit des applications bancaires.

• Près de 9 répondants sur 10 (88 %) disent avoir utilisé le mode d’accès en ligne au cours de l’année dernière, et la moitié environ (45 %) ont déclaré qu’il s’agit de leur principal mode d’accès, soit une baisse par rapport aux 51 % de 2016.
• Presque 8 répondants sur 10 (78 %) disent avoir utilisé une application bancaire au cours de l’année passée.
• Presque 4 répondants sur 10 (37 %) affirment que les services en ligne est leur mode d’accès privilégié aux services bancaires, comparativement à seulement 17 % en 2016. Par ailleurs, ils disent utiliser les applications bancaires mobiles 9,6 fois par mois en moyenne.
• Les services bancaires en ligne sont le mode d’accès prédominant à la plupart des opérations bancaires pour 6 baby‑boomers sur 10 (63 %) et pour 7 membres de la génération silencieuse sur 10 (72 %).
• Les applications bancaires sont le mode d’accès privilégié à la plupart des opérations bancaires pour près de la moitié de la génération Z (45 %) et de la génération Y (47 %).
• Les membres de la génération X adoptent les applications bancaires sans aucune hésitation, 4 personnes sur 10 (41 %) y effectuant la plupart de leurs opérations bancaires.

Les succursales sont toujours d’actualité, avec un rôle qui évolue

• 10 % des répondants ont utilisé la succursale comme leur principal mode d’accès aux services bancaires en 2026, une baisse par rapport à 12 % en 2016.
• Selon les réponses données, le consommateur moyen visite la succursale 1,5 fois par mois en 2026, une baisse comparativement à 1,8 fois par mois en 2018.
• 71 % des répondants prévoient encore se rendre à une succursale dans cinq ans.

L’utilisation des GAB est en baisse

Malgré la baisse constatée dans l’utilisation des GAB pour obtenir des services bancaires au cours des dernières années, les Canadiennes et Canadiens continuent à les utiliser comme principal moyen pour retirer de l’argent.

• En 2026, 6 % des répondants seulement utilisent les GAB comme principal moyen pour effectuer les opérations bancaires, comparativement à 16 % en 2016.
• Les consommateurs utilisent les GAB afin de retirer de l’argent 2,5 fois par mois en moyenne, le même taux qu’en 2018. Toutefois, le Canadien moyen effectue 0,9 dépôt par mois en 2026, comparativement à 1,3 fois en 2018.
• 73 % des consommateurs s’attendent à toujours avoir de l’argent comptant sur eux dans cinq ans, ce qui confirme l’utilité continue des GAB.

Les cryptomonnaies : recul ou maintien de l’utilisation, de l’intérêt et de la satisfaction.

Les cryptomonnaies : recul ou maintien de l’utilisation, de l’intérêt et de la satisfaction.

Durant ces dernières années, il n’y a eu aucune progression de l’utilisation des cryptomonnaies ni de l’intérêt qu’y portent les consommateurs.

• 30 % pensent que les cryptomonnaies ou une monnaie alternative seront en usage d’ici cinq ans, comparativement à 36 % en 2021.
• Les utilisateurs des cryptomonnaies y ont recours 0,6 fois par mois en moyenne, soit autant qu’en 2021.
• De plus, 82 % des utilisateurs sont satisfaits ou plutôt satisfaits des opérations ainsi effectuées, une légère baisse par rapport à 85 % en 2024.

Et dans cinq ans?

Les modes de paiement privilégiés par les consommateurs changent considérablement au gré des progrès technologiques. En effet, les modes de paiement numériques gagnent du terrain : 25 % des consommateurs prévoient accroître leur utilisation des virements électroniques au cours des cinq prochaines années. Les cartes de crédit et de débit devraient néanmoins conserver une place de choix, puisque plus de 8 répondants sur 10 affirment qu’ils les utiliseront encore dans cinq ans.

Parmi les répondants, 30 % pensent que la cryptomonnaie ou une monnaie alternative sera en usage d’ici cinq ans, une légère baisse par rapport aux 32 % en 2024. Et pour l’usage des chèques en papier dans cinq ans, 29 % pensent que leur utilisation se maintiendra.

Par ailleurs, les répondants s’attendent à une augmentation de l’usage de ces trois technologies bancaires :

• Paiement sans contact dans les magasins : 36 % prévoient une hausse.
• Applications bancaires : 31 % s’attendent à une augmentation.
• Carte de débit pour faire un achat : 27 % entrevoient une progression.